Apa TDSR menyiratkan untuk Peminjam?

Apa TDSR menyiratkan untuk Peminjam?

Total Rasio Pelayanan Utang (TDSR) adalah ukuran yang dirancang untuk menilai apakah peminjam sudah terlalu banyak utang atau tidak sebelum persetujuan pinjaman. Apa yang dilakukannya itu menunjukkan persentase pendapatan kotor yang sudah dihabiskan untuk pembayaran yang terkait dengan perumahan, dan berapa banyak penghasilan Anda tersedia untuk melunasi pinjaman Anda. Biasanya, rasio kurang dari 40% dapat diterima, tetapi TDSR saat tertinggi yang diizinkan adalah 60%. Ini berarti bahwa untuk dapat diterima oleh lembaga keuangan untuk pinjaman rumah, semua pinjaman Anda (kredit perumahan, pinjaman mahasiswa, hutang kartu kredit, kredit mobil, pinjaman pribadi) tidak dapat melebihi 60% dari penghasilan Anda.

Total ukuran Rasio Utang Pelayanan diumumkan oleh MAS (Monetary Authority of Singapore) sebagai respons terhadap meningkatnya jumlah warga Singapura menggunakan proxy untuk membeli properti (misalnya, kerabat atau anak-anak) untuk pergi sekitar langkah-langkah pendinginan. Langkah ini telah diambil untuk mencegah kasus pembeli rumah potensial meminjam lebih dari yang mereka dapat membayar.

TDSR akan membantu lembaga keuangan pada dasarnya memperkuat praktik underwriting, tetapi juga mendorong akuntabilitas keuangan dan kehati-hatian di antara pembeli rumah. Hal ini juga akan memberikan dasar yang kokoh untuk penilaian kemampuan pembayaran utang peminjam potensial.

Kerangka TDSR akan berlaku untuk pinjaman untuk pembelian hampir semua jenis properti, pinjaman yang dijamin pada properti, dan refinancing pinjaman tersebut. Lembaga keuangan akan diminta untuk menghitung TDSR secara konsisten, menggunakan metodologi standar, dan mereka juga akan diminta untuk mendapatkan dokumentasi yang tepat dan relevan kewajiban utang peminjam untuk komputasi TDSR tersebut.

Setiap kredit properti melebihi ambang batas TDSR 60% dianggap bijaksana dan karena itu tidak akan dikabulkan. Saat ini 60% ambang batas yang akan dipantau dan ditinjau dari waktu ke waktu, dalam hal itu harus diubah di masa depan. Lembaga keuangan menerapkan suku bunga jangka menengah yang ditetapkan untuk kredit properti pada tingkat bunga pasar yang berlaku saat membuat Total Rasio Pelayanan Utang. Hal ini penting untuk mengetahui bahwa pemotongan minimal 30% akan diterapkan ke semua pendapatan variabel dan pendapatan sewa.

Salah satu kemungkinan hasil TDSR yang mendorong pembeli rumah untuk memilih periode pinjaman lagi untuk menghindari melebihi ambang batas 60%, asalkan tidak mempengaruhi LTV. Ini adalah aspek yang positif bagi lembaga keuangan, karena itu berarti bahwa pada jangka panjang, lebih bunga akan dibayar. Selain itu, kerangka TDSR tidak melibatkan perubahan yang dibuat untuk Loan-to-Nilai (LTV) batas kredit perumahan, yang saat ini sementara dan untuk meninjau, sesuai dengan keadaan pasar properti.